一、产品简介
除了拥有丰厚的财富，懂得让资产保值、增值甚至承传更能展示您的成功及显赫地位。通过富裕承传万用寿险计划，您可保障及全面控制财富的分配，既可让下一代得到祝福，亦令公司业务得以延续。
富裕承传万用寿险计划是专为像您一样的尊贵个人客户及杰出商界领袖而设。
1）个人资产安排，一切尽在掌握
您可通过富裕承传万用寿险计划作预先部署，以简化日后资产安排的程序，确保挚爱往后的生活得到照料。
2）延续公司业务，作好弹性安排
倘若您拥有自己的公司，当受保要员不幸离世时，富裕承传万用寿险计划可以为您提供潜在的即时资金去应对突变，让公司顺利过渡，业务得以重拾轨道。
3）贵宾级保障，配合您的需要
? 安排资产转移
通过富裕承传万用寿险计划，您可按自己的意愿转移及分配资产，它将成为家族代代相传的宝库，或是作为公司营运资金以延续业务。
? 为挚爱提供保障
计划为您预备人寿保障，身故赔偿将留给受益人，时刻照顾他们的需要。此外，若受保人被诊断患上末期疾病，我们会预先支付末期疾病保障。
? 赚取潜在回报
您会于保单期内收取给付利率以赚取潜在回报来累积财富。此等利率不会低于其相关的最低保证给付利率。
? 更灵活的资金流动
您可随时缴付一笔过额外保费以重新平衡保单的储蓄及保障成分。您亦可从保单中提取现金，以满足您的理财需要。
? 健康人士享优惠保费率
健康就是财富，我们特别向健康良好的客户提供优惠保费率，让他们可以相同的保费获享较高的保障，惟须由保诚全权酌情决定。
? 可转换受保人
您可将计划作为要员保险，通过申请转换受保人，确保公司在要员离开后也可继续运作。保单将继续生效，而您不必重新投保。
二、产品资料一览表
在收到预期保费或一笔过额外保费后，保单保费费用将从保费中扣除，余额将存入报单户口并成为累积价值以赚取届时的给付利率，其他相关费用亦会在保单缮发时及整个保单期内每月收取。
1）计划类型
富裕承传万用寿险计划是以美元为保单货币单位的终身人寿保障计划，最低投保额为250,000美元。
2）保费
在保单开始时，您可以一次过缴付预期保费：适合19-75岁（下次生日年龄）人士。
您可选择随时缴付一笔过额外保费。缴付一笔过额外保费不会增加保额，但会增加其储蓄成分及减低保费的保障成分和相关的保险费用。保障成分减少是由于累积价值及保额之间的差额减低所致。
3）保障
身故赔偿于受保人120岁生日前之赔偿金额为保额或累积价值，以较高者为准；其后之身故赔偿金额则为累积价值。累积价值于受保人身故当日厘定，并须扣除未偿还保诚之任何贷款及利息。
末期疾病保障为一次性预先支付的保障，于受保人患上末期疾病，并很大机会在12个月内身故时支付。
任何时候当累积价值变为零或负数，保单将会被终止。
4）提取金额、退保及保单贷款
提取金额：您可先从一笔过额外保费所衍生的累积价值中提取金额，每次最低提取金额为5,000美元，并会征收退保费用（如适用）。提取金额不会减低保额。
退保：您可于首个保单周年后减低保额而行使部分退保，须缴付退保费用（如适用），而保额及累积价值亦会被调低。部分退保的最低金额为1,000美元。
在第10个保单年度后，若部分退保总金额于某个保单年度少于或等于对上一个保单周年从预期保费衍生累积价值的百分之五，保额将不会被调低，而退保费用亦会获得豁免。累积价值亦会以部分退保总金额调低。
于身故或被诊断患上末期疾病日期前的12个月内行使部分退保可能会引致在计划身故赔偿或末期疾病保障时保额调整。详情请参阅「备注」。
5）保单费用
保单保费费用于预期保费及一笔过额外保费被分配到累积价值前扣除。此前期收费为该等保费的6%。
保单行政费用于保单缮发时及首15个保单年度内每月从累积价值中扣除。
保险费用于保单缮发时及每月从累积价值中扣除直到受保人120岁生日的前一日（包括当日）。
退保费用适用于首15个保单年度内行使完全或部分退保或保单终止（因受保人身故或支付末期疾病保障除外），或于一笔过额外保费首10年存放期内所衍生的累积价值中提取金额。
有关适用费用详情，请参阅保单文件及计划建议书。
6）转换受保人
适用于由公司持有，并作为要员保险的保单。
三、厘定给付利率
富裕承传万用寿险计划所收取的保费会被汇集并投资在多元化投资组合（「相关资产」），其中大部分保费将投资于固定收入证券。
富裕承传万用寿险计划的保单持有人可通过两种给付利率分享投资回报：新资金给付利率——适用于每期保费交付后的首12个月；以及恒常给付利率——由每期保费交收日后第13个月开始适用。两种给付利率皆不低于最低保证给付利率，以减低投资波动所带来的影响，增加保障。
保诚拥有决定及公布给付利率的绝对权力，因此给付利率为非保证利率。
A. 新资金给付利率于保单缮发时或每期保费交收日时厘定（视适用情况而定），并适用于每期保费交收后的首12个月的相关累积价值。
B. 恒常给付利率由每期保费交收日后第13个月开始适用于相关累积价值，本利率会变动，且主要受以下因素影响：
1. 相关资产的表现
在扣除保诚股东的应得利润后，投资者将从投资组合中获取投资回报。
一般而言，固定收入投资组合的回报来自两个重要部分：固定收入证券的市场价值变动及该等证券所赚取的利息（「票息」）：
i. 固定收入证券的市场价值与市场利率呈相反走势；表示在加息环境下，固定收入证券的价值可能下跌，在减息时则趋升。
ii. 投资组合的票息取决于投资组合所持个别证券的票息率及固定收入证券的年期。
2. 流入投资组合的资金
我们经验丰富的基金经理使用汇集得来的客户保费，以构建投资组合。金钱流入（资金流入）或流出（资金流出）的规模及时间会影响投资表现。例如在利率高企时，较大规模的资金流入可以容许客户经理有更多机会锁定高息固定收入证券；如该段时期资金流入的规模较小，基金经理则拥有较少机会锁定高息投资。
此外，为保单持有人提供更稳定的投资回报，保诚或会于投资表现较佳的年份保留部分回报，以维持表现较差年份的给付利率。这个机制有助于为客户带来稳定的回报，减低短期的投资回报波幅。
C. 最低保证给付利率
适用于预期保费的最低保证给付利率在保单缮发时厘定。至于适用于每项一笔过额外保费的最低保证给付利率，则根据每笔相关保费交收时所宣布的届时利率而定。一经生效，按每期保费所厘定的相关最低保证给付利率将获保证，并适用于整个保单年期。
