如何低成本用保险筹划你的现金流？

企业家、商人、投资者，哪个人不曾负债前行? 从银行获得的低成本贷款，转手投资到公司、楼市、股市债市等市场，加大杠杆，获取收益。在这场资本的盛宴中，有人名利双收、富甲一方，有人千金散尽、债台高驻。兴亡之际，全乎资金链是否安好，现金流可否及时补足。所以，很多人都将现金流视乎杠杆玩家的名门。

所谓：
债务额多少不重要，现金流才重要！
杠杆长短不重要，杠杆不断才重要！
如果杠杆是撬动财富的核武器，那现金流就是杠杆不断裂的命门！

爱保单（www.ibaodan.com）资深保险顾问表示，个人财富裂变的核心是债务和杠杆，而债务不违约、杠杆不断裂的核心是现金流的永续长流。因此，我们必须提升现金流认知的维度——现金流不仅仅包含每月的工资收入及年终的奖金或项目提成。那现金流都有哪些构成呢？

现金流从大的分类来说主要有三类：主动性收入、被动性收入和融资借贷（当然也有偶然意外所得），三者是相辅相成、逐级递进的关系。

主动收入：就是劳动交换的钱。一般为工资/奖金/项目提成。
被动收入：不通过劳动就能获得的收入。常见的有房租/分红/资产溢价及分红利息等。年轻人应该多追求主动收入，提高自身劳动价值，傍个有钱的干爹除外。
融资借贷：借钱也是现金流重要组成。融资的渠道多样，有亲友间的借贷，银行为主的传统金融贷款，互联网借贷等等。

不管是主动收入还是被动收入，对于增加现金流来说，技巧性并不强。但是融资借贷却包罗万象，用得好的能够一本万利，当然用不好也可能搬起石头砸自己的脚。

一般来说，我们常见的借贷方式有多种，比如向亲朋好友借钱、买房时候会用到的揭房贷、利用房子抵押，向银行借贷的房产抵押贷款和按揭房再贷款、及年轻人常见的信用贷、信用卡、年下流行的互联网借贷P2P，这些都算。这段时间，在美国还没回来的贾跃亭为了筹措资金，用美国的几处房产和地皮进行房产抵押贷款，以作过桥资金之用，是借贷的一个典型案例。

在这么多常见的借贷方式之外，爱保单资深保险顾问介绍一种大家可能不知道的借贷方式：保单贷款。

所谓的保单贷款，是指投保人将所其持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。而在质押贷款的过程中，客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

如果客户拥有一份香港美元、港币保单，其向银行贷款的金额能够达到保单的现金价值的80%以上，即客户只需要投资不到20%的本金，就可能完成融资，保单的保障和收益不会受损。

当然，利用香港保单借贷并非没有风险。银行的借贷利率高于保单收益利率，客户就会承担较高的借贷成本。

美元保单借贷的用途

A.投资移民：

最近笔者接触不少苦于需要移民缺乏安全通道的客户，无论是香港的1000万港币、澳洲的500万澳币等，通过保费快速融资，在香港可以实时大额汇款，完成您的移民用途。

B.海外置业：

美元资产是最近笔者和高净值客户最多聊的话题，无论为了子女留学还是移民置业，都需要在各地买房置业，无疑通过保费融资是个好方法。

C.补充实体生意现金流：

最近国内实体经济变化很快，笔者接触的一批煤老板、钢材老板现金流紧缺，好在之前在笔者这里有买过海外保单，透过海外2-3%的低息贷款，帮助了企业家朋友燃眉之急。

D.海外资产配置：

越来越多客户发现自己的资产集中于人民币资产，由于美元走强，单一的人民币资产是很难抵御全球性的风险，无疑一份美元高额度贷款的保单是最受欢迎的。

E.美股港股、海外FOF、ETF基金配置：

由于海外股票和基金都需要客户在海外银行直接电汇结算，所以透过保单的保费现金价值融资，可以帮助客户完成海外股票和基金配置。

要坚持保障先行的原则，正确使用保单借贷功能！

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