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昆山龙哥如果买的香港保险,赔不赔?

来源:爱保单      日期:2018-09-07
摘要:原标题:昆山龙哥如果买的香港保险,赔不赔?要闻 昆山龙哥如果买的香港保险,赔不赔?2018年9月2日 08:36:23导读:来看看香港四大类保险产品的免责条款。昆山龙哥持刀砍人被反杀的事情,这几天传得沸沸扬扬。昨天,有朋友来问我:“如果龙哥买的是香港保险,能不能赔?”在保险条款的免责方面,我一直认为香港保险要比内地宽松一些,毕竟香港保险市场更加成熟,“道德风险”较小,也不会被法律强制要求加上一些如内地《保险法》中规定的“法定免责事由”(注:主要涉及1. 违反告知义务、2. 保险欺诈、3. 故意行为、4.

原标题:昆山龙哥如果买的香港保险,赔不赔?要闻 昆山龙哥如果买的香港保险,赔不赔?2018年9月2日 08:36:23导读:来看看香港四大类保险产品的免责条款。

昆山龙哥持刀砍人被反杀的事情,这几天传得沸沸扬扬。

昨天,有朋友来问我:“如果龙哥买的是香港保险,能不能赔?”在保险条款的免责方面,我一直认为香港保险要比内地宽松一些,毕竟香港保险市场更加成熟,“道德风险”较小,也不会被法律强制要求加上一些如内地《保险法》中规定的“法定免责事由”(注:主要涉及1. 违反告知义务、2. 保险欺诈、3. 故意行为、4. 自杀行为、5. 犯罪行为)。

不过,本着谨慎的原则,我还是花了一点时间,研究了一下香港各大保险公司不同险种的免责条款(香港叫“不保事项”),主要关注了“犯罪所导致的身故或疾病是否属于保险的免责事项”。

今天的文章,就给大家简要介绍一下。

寿险是以被保险人身故为赔偿责任的保险。

内地的寿险在法定免责事由的要求下,必须包含以下三条除外责任(有的寿险产品则包含高达七条除外责任):中信保诚祯爱定寿条款不过,香港保险的寿险只有“投保之后一年以内自杀不赔”,没有其他的免责条款。

因此,龙哥如果买的是香港的寿险(无论是定期寿险还是终身寿险),其受益人是可以获得赔偿的。

香港友邦和保诚的寿险免责条款有的朋友可能会说,“投保人对被保险人的故意杀害”或“被保险人故意犯罪”,有很严重的道德风险,香港保险这都赔,不太合理吧?这一点确实存在一些争议,不过也有不少业内人士认为在寿险中加入这两条免责未必就一定合理,我会在文章结尾的部分与大家进行探讨。

意外险是指被保险人因“外来的、突发的、非本意的或非疾病的事故”而导致身故或残疾才可以获得赔偿的一种保险。

意外险的费率最便宜、核保最宽松、保额可以很高,因此大部分能够导致意外发生概率明显升高的事项均会被设为“免责”,香港保险也不例外。

香港永隆和保诚的意外险免责条款(节选)重疾险是以被保险人罹患合同约定的特定重大疾病为保险金给付条件的保险。

下面的条款是内地重疾险最常见的一种免责条款。

除“故意犯罪”外,还包含一些诸如“吸食毒品”、“酒驾和无证驾驶”、“感染艾滋病”、“战争和动乱”、“核爆炸和核污染”、“先天性疾病”的免除责任。

内地重疾险最常见的免责条款不过,香港的重疾险就没有统一的“除外条款”了,每家公司的都有所不同。

我在这里挑选了香港市场上比较常见的五款重疾险产品(并不构成推荐建议),把他们的免责条款(不保事项)都拿出来看了一下,总结成了如下表格:(上述图片内容有误,“投保后90天后出现的症状”应为“投保后90天内出现的症状”)可以看出,香港重疾险的免责条款总体而言比内地重疾险宽松,“先天性问题所导致的疾病”正在逐步从香港重疾险的免责条款中移除,友邦、保诚等公司对于“犯罪活动、战争动乱”等问题所导致的疾病也不免责,理赔条件更加宽泛一些。

因此,如果龙哥买的是友邦或保诚的重疾险,在涉及犯罪的斗殴活动中发生肢体残缺、失聪、失明、昏迷、偏瘫等疾病问题,是可以获得赔偿的。

五个重疾险产品的除外条款如下所示:香港五款重疾险的免责条款医疗险是以被保险人在住院过程中产生的实际医疗费用为赔偿基础的保险产品。

由于香港的医疗险以高端医疗险为主,保障责任很全,涉及到医疗过程的方方面面,因此除外条款设置较为复杂,文字很多,在这里就不拆开细讲。

我大致翻看了几个产品,发现香港绝大多数医疗险对于犯罪行为所导致的医疗费用赔偿也是免责的。

三个医疗险产品的除外条款如下所示:香港三款医疗险的免责条款寿险“犯罪行为免责”的探讨


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