时间是个大魔咒，不知不觉中人们就从青葱岁月过渡到暮年，然而，在当下都在未雨绸缪有个高质量的晚年生活的时候，你是否也在为N年后的晚年生活规划蓝图？
首先你需要考虑3件事情：
①老年生活支出需多少钱？
②社保养老能够领多少钱？
③养老缺口多少需要自己准备？
假设前提：
城市：二线城市，
人物：优质单身大龄女“孤独终老”
时间：假设55岁退休后再活25年
第一步：对退休后的支出状况进行估测
按照二线城市现在的物价水平，参考父母的生活支出情况测算加起来是2.4万左右一年，但这是2014年的物价水平，按照每年平均CPI增长率3%左右来看，退休后年支出要达到6万才能保持现在的生活质量水平，退休后再活25年约需要217万来养老！真是不算不知道，一算下一跳！(计算公式：复利终值)
第二步：计算退休后的社会养老保险金收入
2013年二线城市本市职工上年度平均月工资为4692元，最近几年上涨率达到10%，但取个中间值5%；阿圆的工资是按照2200的标准扣社保，变化不大就按照2%的增长率，按照现行的社会基本养老保险待遇退休后每月可领取3662元，25年则可以领1098600元。
公式为：
养老金＝基础养老金＋个人账户养老金
基础养老金＝(参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)÷2×(1%×缴费年限)
个人账户养老金按本人账户储存额除以计发月份发放。
第三步：得出退休储备的缺口
根据前面的内容，可以算出退休后25年家庭总支出需要2166074元，与社会保险提供的基本养老金1098600相比，缺口1067474元！养老金窟窿这么大，到时候国家的还不一定能准时给钱，给出足够的钱。
可见，指望着靠交养老金可以安度晚年不是件太靠谱的事情，必须要趁着自己还年轻，赶紧行动起来，为自己30年后的幸福努力。养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。商业养老 保险具有五大优势：操作简单、回报明确、风险低、强制储蓄以及储备越久效果越佳。这些特点都让很多消费者放弃了风险较高的股票等投资渠道，选择了商业养老保险为自己的晚年生活做份保障。
