专业的服务从来不是廉价或免费的。
其实，这篇文章我想写很久了，但是一直没动笔。因为我知道这篇文章一定会戳到很多人的痛处，也会说出很多专业人士的心声。
所以，我给这篇文章起了一个夸张的标题：既然选择了返佣，那么“活该”你的保单没服务。实际上，哪止没服务那么简单，还有“活该”你的续期保费交不上，“活该”你的保单被拒赔……
不尊重专业服务，凭什么享受专业服务？
返佣，在我们所认识的保险业中绝对不是一个稀有名词。不止内地保险业充满了各种返佣，就连如今的香港保险业也充斥着各种返佣。返佣是违规的，这一点在投保香港保险时要求填写的《内地人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》的第八条中明确有写 ?
不过，“返佣”作为一件“两厢情愿”之事，保险公司的态度往往是睁一只眼闭一只眼，而且一些返佣严重的第三方经纪人，或是仅仅拿转介费而不持牌的“介绍人”，由于他们压根不是保险公司的员工，保险公司也无从管理。也正是由于保险公司的纵容，滋生了“返佣”的乱象，让香港保险业也变得有些乌烟瘴气。
公众号后台有很多找我咨询保险的，咨询到最后才问：“有没有返佣？”
我从来都回答说：“没有返佣，只有专业服务。”
要钱，还是要服务？你的认知层次决定了选择
虽然我很抵触“返佣”，但是我理解，“返佣”对于大部分人而言不过是一个决策问题：你是更看重钱，还是更看重后续的专业服务？如果你觉得购买一份保险，保单未来几十年所可能出现的任何问题你都可以自己与保险公司沟通搞定，那你就选择要钱，来节省自己的购买成本；如果你觉得在购买保险的同时，还希望有一位专业的人士能够帮你料理保单的一切后事，使保单的后续操作能够效率最大化，那你就选择专业服务。
往往，一个人的认知层次，与目光是否长远，才是决定这个选择的关键。
举个可能“不太恰当”的例子：一位在菜市场上费尽口舌与卖菜小贩讨价还价的大妈购买了一份保险，在“返佣”与“服务”之间，你认为她会选择什么？
答案我想大家应该都不言而喻：对于这样一位买菜大妈，“钱”在她眼中一定比“服务”更重要，而且从她的认知层次来看，或许根本理解不了“服务”是什么概念，或者“服务”有多重要。
不过，时代已经开始改变，愿意选择“专业服务”而不是“钱”的人也在慢慢变多。
今天，很多国人（尤其是中产阶级）的思维高度已经今非昔比：只关注眼前利益与得失的“小民思想”不再是主流；大多数人不再相信这个世界上有“免费的午餐”，而更愿意相信好的商品都是“一分钱，一分货”；大家开始尊重原创，抵制抄袭，读到好的原创文章甚至愿意“打赏”，以表示感谢……
不看重「专业服务」？你的保单可能面临风险
我一直强调，购买保险是一项超长期投资，绝不是签个约就简简单单完事的，它涉及未来几十年方方面面可能出现的问题。因此，选择一个靠谱的保险中介人非常重要！
以下我所介绍的每一点风险，绝不是为了危言耸听虚构出来的，而是真真实实存在的。
1. 投保时没有被督促做好「如实告知」，未来可能会被拒赔
乳腺增生不上报？甲状腺结节不上报？做过核磁共振也不上报？两年内不出险保险公司必须赔？很多不负责的中介人并不会督促投保人做好「如实告知」，从而给投保人未来的理赔埋下重大隐患，这是最可怕，也是最令人担忧的。
实际上，对于有点小病史或者小毛病的投保人，即使向保险公司如实告知，也并不会影响承保。大多数情况下，保险公司会要求投保人在港体检，然后决定是正常承保或是除外承保。体检是比签约麻烦得多的一件事，高峰期可能需要排队很久，有些项目（如尿常规必须错开经期等）需要在投保人赴港之前就提前准备。投保人要了返佣，中介人赚不到什么钱，自然不愿意花时间带投保人体检，就会建议投保人隐瞒病史。假如在投保时没有做好如实告知，则相当于是给自己的保单“埋了一颗雷”，未来被保险公司以此为由拒赔，可怪不得别人，谁让你选择了要返佣的？
2. 到了保单周年日没有及时获得缴费通知，错过缴费日而导致保单失效
就保险而言，没有专人跟单的一个主要弊病就是容易错过缴费期而导致保单失效（此点同样适用于网销保险）。保单大多会与房本等“压箱底”的贵重物品放在一起，很容易被遗忘。还有一些在投保时用了“年龄回溯”的投保人，就更搞不清什么时候该缴费了。错过缴费期，保单就会自动失效，想要复效保单就要亲自联系保险公司并提交表格，很是麻烦。最棘手的是在保单还没复效之前出险，受保人是根本拿不到赔偿的。
虽然是小事，但谁都不能保证会把购买了十几年的保单时刻挂在心上，因此及时缴费绝对值得大家重视。如果有一位靠谱的中介人，这些问题自然都不必担心。
3. 面对严苛的外汇管制，无法顺利缴纳续期保费
国内的外汇管制趋严，想把钱从境内转到境外越来越难，没个值得信赖的人在香港就难上加难了。有些朋友在后台咨询我如何缴纳续期保费，或是首期保费没缴全，如何能把剩下的部分补全，其实我特别想说，这些问题你应该问你的中介人，这些都是保险中介人的分内之事啊！不过如果你选择了要返佣，那你可能都不好意思麻烦人家，人家也一定不会实实在在帮你，毕竟涉及到金钱，这个还是有一定风险的。
你还应该问一下自己，你跑这么大老远到香港来买张保单，在香港都没有个能信得过的人可以帮你照看保单，你心里踏实吗？
4. 签完了约，都不知道自己买了个什么产品
保险咨询很简单吗？在我看来，这是个很精细的活儿。一个专业的中介人不止要熟知所推荐产品的每一个细节，还要了解市场上很多同类型产品的异同。对于现在市场上一些极不专业、没受过专业培训、但靠着高返佣拿下贪小便宜客户的中介人，自己都一知半解，就去推销产品，这不是典型的销售误导吗？
