近段时间，各大保险公司开始公布2016年保险理赔的大数据，从这些从这些理赔数据中我们可以发现两点：一是大部分理赔的保障额度并不够；二是快速理赔成为最大亮点。
重疾：癌症、急性心梗、脑中风
理赔前三名的重大疾病，占比达80-90%
单就恶性肿瘤（也就是癌症）这一项，就高达70%+，紧跟其后的分别是急性心肌梗塞等心血管疾病和脑中风。
高发癌症，男女不同
排名前十的重疾理赔疾病分别是：甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌脑、中风后遗症肠癌、慢性肾衰竭、肝癌、胃癌
男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风。
女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。
肺癌和甲状腺癌在男性与女性的客户群中，均为比较高发的疾病。
数据：高发癌症，男女不同，不过重疾险都涵盖了。
重大疾病高发年龄为35-59岁
从理赔案例来看，交通意外理赔占比最高，基本上每家公司的十大理赔案例中，都有接近甚至超过半数案例和车祸、交通意外等事故有关。这类事故涉及各类意外险、两全保险等产品。
其次则是重大疾病类理赔，其中以恶性肿瘤、急性心肌梗塞等心脑血管疾病为主。从险种保障责任和风险识别的角度来看，基础保障：重疾、寿险、意外应合理配置。
在大多数人概念中，重疾理赔大部分应该分布在55岁或者60岁以上。从公司理赔数据看，重大疾病的平均理赔年龄为42岁，50%以上的理赔年龄集中在35-49岁，正是上有老下有小家庭责任最重的时期。这一方面，说明 35岁+人群处在家庭经济支柱的角色，风险意识更强，购买保险的比例更高；另一方面，说明重疾的“年轻化”已成趋势，不再是民众概念里的“只有老了才会得”。
因此，尽早为自己储备一笔重疾保障资金非常必要，保险越早买越好，人到中年，保险一定要买！
重疾保额普遍不足
重疾险理赔以恶性肿瘤为主，相关统计数据显示，如肺癌、肝癌和胃癌等发病率较高的重大疾病，治疗费用约为60万元，尿毒症患者换肾可能需要30万元，急性心梗做支架介入手术需要约10万元，心脏搭桥的手术费约为5万元一根，脑中风治疗费约为10万元，而且重大疾病的治疗通常需要使用部分进口医疗器械和药品，同时很多疾病治疗出院后，还需进一步的康复和护理，这部分费用如果有商业保险作为补充，那么家庭在灾难面前将得到有力保障。
但根据理赔数据显示，大部分重疾险件均不足10万：
1、超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下；
2、超过80%的案件赔付金额在10万元以下；
3、30万元以上的赔付仅占所有案件的2%；
4、50万以上的更是少至甚少。
一个计算重疾保额的公式=重疾治疗费用+2年收入补偿。想要在得重疾的时候有好的治疗，重疾险保额至少要有30万，50万只是凑合，100万就能小康。
女人更关注身体健康
超过60%以上的客户为女性，一方面与女性更加关注身体健康有关，另一方面也与女性经济地位提高掌握家庭经济支配权有关。另外，做了母亲的女性，更愿意为小孩和自己买保险。
白血病威胁儿童健康
在少儿人群中，白血病依然是头号健康杀手，占比高达30%以上。
另有数据显示，尽管白血病的治愈率很高，但是全国超过半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。
很多父母上来就给孩子买教育金之类的，完全本末倒置。说白一点，要存留学深造的钱有的是别的途径，但是转嫁大病风险的只有保险而已。而且，孩子越小保费越便宜，还不用体检，购买方便。
面对这一系列的理赔数据，我们应该如何科学的规划和调整保险方案？下面杂志君给大家几个建议，仅作参考：
1.首选重疾险
一是要早投保，重大疾病呈现出年轻化发展趋势，年龄低投保费用也低，易标准承保，性价比最高；
二是全家保，只要家庭条件尚可，重疾投保不应该区分男女老幼，全家配置重疾保障最佳。
2.意外险、寿险不可少
考虑到意外伤害和交通事故的高发生率，小恒强烈建议大家配备相关保险，以此让未来的风险伤害及经济损失降至最低。
3.保额要充足
从理赔数据看，大多数客户的身故/重疾在10万以下，保障功能体现不明显，建议重新检视自己的保单，补充保障型产品份额。重疾保额建议以个人年收入5倍以上为宜。给子女买保险要低保费高保障，一般家庭可以选择长期缴费（比如交到60岁，父子接力），更重要的是父母要买足自己的保障，保额要远超过孩子保险要缴纳的保费，或者附加豁免功能。
