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医生说:重疾险就是西红柿炒鸡蛋,多多益善
来源:香港保险网 日期:2017-07-10
对中国队的队服,段子手是这样评价的:西红柿炒鸡蛋这个衣服还可以吧?很多中国人第一个学会的菜就是西红柿炒鸡蛋啊,低调又平民。
恨不得手动给1万个赞。
当然,论机智,咱
爱保单
(www.ibaodan.com)的小编也不差啊,重疾险绝对是保险界的西红柿炒鸡蛋啊。实用,男女老少每个人都需要;营养,保障丰富涵盖高发疾病;平民,保费低保障高,每个人都负担的起。
今天,就由我们爱保单的
保单服务
专员(医生出身)为大家揭晓,为什么要买重疾险,该怎么买。
一定会买的保险是什么?
重疾险,重疾险,重疾险,重要的事情说三遍!!!理由也不用再问了,人家王石都说了,没有为什么,就是要买。
说说您对重疾险的理解
在之前的医师从业生涯中,看到太多因病致贫的现象,许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产,所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生,我也深深知道,在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能,当然那个时候并不懂什么是保险。
在
保险公司
这么多年,越发意识到两者都是拯救众生的,只不过医生用医术治病救人,
保险公司
用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗,医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。
什么时候买最合适?
我的观念里,越早越好,原因有三个:
第一,重大疾病发病率越来越年轻化,我刚接到两个理赔案例,一起猝死,一起心肌梗塞,一个70后一个80后,都是年轻人。再告诉你个数字,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;
第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;
第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。
买多少额度够呢?
这个问题,和买车一样,我觉得在你力所能及的范围买得越高越好。当然,这样讲有点不太现实,要真买够了那预算也是一个问题。现实一点讲,我认为至少要买50万。其实一开始我买的也就二三十万,可是身边发生的一件事触动了我。有朋友的太太得了良性脑肿瘤,在天坛医院ICU住了两个月,花了70万,听说家里已经开始卖房子了,还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样,看病的钱,房子的贷款,小孩上学和家里日常开支,后续康复的钱,简直是个无底洞。
这里一定要和大家澄清一个观念,那就是重大
疾病保险
绝不仅仅是看病的钱,还要考虑康复护理费用,和家庭收入损失的那部分钱。
我现在有重疾险70万,专门防癌险30万,后续还打算买中
高端医疗
险。多吗?其实一点都不多,告诉你给秘密,业内有位到处给人讲重疾险理念的大咖,他的重疾险保额是2000万,呵呵……
谁最应该买?
首先要说明一点,保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么,谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱,也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢,无非就两点,意外和疾病,对吧?如果说工作不顺利,投资失败,只要挣钱的人还在,那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说,留得青山在不怕没柴烧么。
由此,衍生出正确购买保险的顺序:
第一,一定是先大人后小孩,小孩出事,我们情感上是很受伤害,但是对经济上没有影响,只要家庭经济支柱健康平安,那这个家存续的来源就不会断,也就有能力继续挣钱给小孩看病。
第二,先保障后理财,保险的保障功能一定是第一位的,而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现,理财储蓄投资,都应该在你购买了充足的保障之后再考虑,没有了1,再多的0都没用,就是这个道理。
重疾种类越多越好吗?
说实话,我从来不关注重疾种类,根据保险行业协会的规定,重大疾病保险必须包括6种必保疾病,恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病,而单单恶性肿瘤这一项,几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%~80%甚至更多。
现在很多公司为了噱头,将部分疾病拆分,或者把癌症明细列出来,动不动就号称保上百种癌症,根本没有意义。恶性肿瘤这一项本身就涵盖了所有的癌症。所以,我买重疾险时,根本不会关注重疾种类是35种还是60种,为了那些发生率极低的疾病多支付成本,没这个必要。我们中的有些人甚至都不买重疾险,只买专门的防癌险,或者两者结合。
重了能理赔吗?
和费用报销型保险(报销的意思,肯定不能超过你实际花的钱咯)不同,重疾险是定额给付型保险。简单地说,就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时,保险公司一次性支付一笔钱,和实际花费多少没关系,只跟他购买的重疾险保额有关。因为人的生命和身体是无价的嘛,保险公司给你承保了多少额度,就该赔你多少,而且各家公司之间的理赔互不影响。
比方这个人不幸得了甲状腺癌,实际只花费了10万,但他在A公司买了50万防癌险,B公司买了30万重疾险,那么他总共可以得到80万理赔款。有了这笔钱,他不用急着返回去工作挣钱,可以好好地在家休养,等身体完全恢复以后再重出江湖,而且家庭日常开支也有了,这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。
最后,爱保单的保单服务专员强调:
不要带有侥幸心理,认为自己和家人不会得大病,国家领导人受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪,更何况我们普通老百姓呢?
没有人因买保险而变穷,但却有很多家庭因没有足额的
重疾保险
而陷入万劫不复之地。
趁时间尚早,身体尚好,投保吧。
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