买重疾险一定要避开这6个误区

先来看看爱保单（www.ibaodan.com）资深保险顾问对重疾险的定义。

重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

如今，人们越来越重视健康问题，逐渐学会利用保险来抵御重疾。有了重疾险，就不会在患病的时候陷入没钱治病的困境。但你知道吗？重疾险不是种类越多越好！也不是随时都能买的！你想要买重疾险，爱保单资深保险顾问提醒你，还要先避开这6个误区！

误区一：重疾险保障的疾病种类越多越好

重疾险是不是保障的疾病种类越多越好？这只能说你对重大疾病的发病率不够了解。

根据监管要求，重大疾病保险必须保障最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。据调查数据显示：在重大疾病中，理赔发生率最高的是癌症，占比高达60%；而癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾的理赔比例高达80%；如果是25种重疾组合，那理赔比例将高达95%~98%。

所以，爱保单资深保险顾问建议：购买的重疾险只要涵盖25种常见重疾即可，盲目追求保障更多的疾病种类，超出超出预算而削减保额是不明智的。买重病还是要根据自己的实际情况去选择，多关注产品的功能和服务，比如是否有轻症的保障，是否可以多次赔付等，量力而为。

误区二：重疾保额越高越好

一场重疾的花费，少则几十万，多则上百万！但并不是保额越高就越好。

在确定保额之前，一定要确定你所要承担的保费并没有给你带来负担。凡是都要量力而行，保险只是作为一个帮助我们的工具，投保的时候要根据自己的经济状况和需求来决定保额，要量入为出。

误区三：现在不差钱，先把保费一次全交完

保费的交费方式有：期缴和趸交两种，一种是长期的，一种是一次性交完的。

而保险的缴费比较特别：缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。

误区四：重疾随时买都行

之前爱保单资深保险顾问也有说过，保险不是你有钱想买就能买的，保险公司还会看你的投保年龄和身体状况的，大多数健康险的保费支出是与投保年龄呈正比的。

一般情况，在同样保障下，年龄越大，保费越高，被保险公司拒保的风险也越大，这是保险公司出于对风险控制的考量，因为被保险人的年纪越大，TA患病的出险的几率就越大。

其实大病保险迟早要买，越年轻保费越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而且年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买60万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，不通过的可能性很大。

一般来说，20~35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。

误区五：先给孩子买重疾，自己后买

不是说不给孩子买重疾，小孩的重疾也是要买的，但是这是建立在已经给作为家庭支柱的家长买好相关的保险后，这样子女的保单保费来源才能得到保障。

其实，不仅是重疾险，其他险种也是同样的道理，只有先给作为家庭支柱的大人买好相关保险，才能够有足够的能力去支撑子女的保费，才能给子女足够的保障。

误区六：有社保就不用额外买重疾险

重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），社保只能报销部分直接医疗费用，而且社保是先花后报的报销型保险，并不能解燃眉之急。相比之下，重疾险保金都比较高，高赔付完全可以承担医疗巨额花费，保证患病期间全家人的生活质量。

当然，社保还是要买的，能够满足我们平常看小病的需要，所以最好的保障是社保和商业保险的双重守护！

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