如何选择一款好的重疾险

一、看疾病种类和范围

所谓重疾险，就是要保重大疾病。所以好的重疾产品，癌症、心脏病、中风三大生命杀手必须要包含在内。爱保单（www.ibaodan.com）资深保险顾问认为，越重大的疾病越要把它排在越前。

而且，重疾产品中涵盖常见疾病种类的范围要比较广，如原位癌、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等要在列。这个相对来说香港保险比较全面一点，比如原位癌、艾滋病也是保的，但内地一概不保。

二、看疾病定义

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;

②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；

③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

这点大家一定要看清楚，某些保险产品对疾病的定义是不一样的，很容易就会被坑了。

时间上，投保之后是有一个等候期的，既在保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。目前内地一般是180天，香港为90天。

三、看理赔

重疾理赔率80%以上，为硬性要求。以香港的保X公司为例，2015年的它的重疾理赔率达87%。就内保险公司地而言，重疾理赔率80%以上则是很有诚信的公司出的很优秀的产品了。

还有一点要看清楚，投了重疾险，特别是终身险，到了一定年龄如果是没有得重疾可不可退保，退保后若身故了赔不赔。

四、看保率的高低

首期保费跟总保额的杠杆应该至少为50倍。即若第一年保费为1万，则保额至少应该为50万以上。如果低于这个杠杆的费率，基本可以考虑放弃这个产品了~

买保险也是一种理财，在投入与产出的时间上，好的重疾产品20年就可以回本了。

五、看保额的差值

我们都知道，20年前买10块钱的肉可以吃几天，现在10块钱都不够给小孩买几个糖。所以，买保险的时候，也要考虑保额的保值问题。

爱保单资深保险顾问友情提醒，对于市面上众多的重疾产品，大家一定要擦亮眼睛认真选好哟。

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